Банки продают ипотечные закладные, чтобы не брать деньги за границей
Людям, которые оформили ипотеку в Городском ипотечном банке, пришлось понервничать – их закладные перепродали другому банку. Новость о том, что направлять платеж надо на другой адрес, пришла почтой, после того как сделка между банками состоялась.
«Для меня это было полной неожиданностью, – говорит один из клиентов Городского ипотечного банка. – Если вопросы, касающиеся кредита, решаются за твоей спиной, поневоле воспринимаешь это настороженно».
Продажа закладных стала тенденцией
Банки продают закладные без согласия должника, если только договор не составлен иначе. Так поступает большинство, каждый по своим причинам. Эта практика наметилась в последние годы, однако количество проданных закладных увеличилось после ипотечного кризиса в США и Европе. По мнению Екатерины Леоновой, старшего аналитика «Альфа-Банка» по рынку ценных бумаг с фиксированной доходностью, это одна из тенденций, наметившаяся с началом кризиса.
«Отдельные банки решили сыграть на панических настроениях и предлагают своим коллегам во избежание убытков продавать им ипотечные кредиты по заниженной стоимости», – говорит она. Многие идут на это. По словам Екатерина Покопцевой, руководителя группы по вопросам кредитования в Ассоциации российских банков, если раньше они могли оставить кредит на своем балансе, никому его не продавать, а деньги на новые кредиты взять в долг за границей, то теперь межбанковская процентная ставка стала выше, заемные деньги для банка – дороже, и выгода от таких операций упала.
«Продажа кредитов стала альтернативой недоступным внешним займам», – говорит Екатерина Покопцева. Выдав ипотечный кредит, банк расстается со своими деньгами на срок до 30 лет. А продав закладную, сразу получает назад свои деньги, которые может направить на выдачу других кредитов. По словам Екатерины Покопцевой, как правило, банки продают закладные, но сами продолжает выступать в роли агента: принимать платежи, отслеживать их своевременность, а от покупателя получают вознаграждение.
Условия кредита не изменятся
Несмотря на то что квартира находится в залоге у другого банка, она по-прежнему является собственностью того, кто ее купил. По словам Андрея Пименова, руководителя ККО Городского ипотечного банка в Санкт-Петербурге, новый владелец закладной не имеет права менять ни одно из условий договора. На условиях кредита, ставке, сроке, обслуживании кредита продажа закладной никак не сказывается. «Менять условия – себе дороже», – говорит Екатерина Покопцева.
